Interview de M. Cyril Rajz, responsable marketing chez Credit-conso.org
24 février 2010 | XavL
1 – Quelles sont les spécificités françaises en matière de crédit à la consommation par rapport à ses voisins européens ?
La France est le pays dont l’encours sur les crédits à la consommation est le plus bas : 2200€ par habitant, contre une moyenne en Europe de 2400€. L’encours le plus élevé étant en Irlande avec 5 300€/habitant et le plus faible en Lituanie avec 365€ !
Il faut dire que la crise économique a fait beaucoup d‘ombre au marché des crédits. L’attitude des banques, très réticentes à prêter de l’argent aux ménages, a eu pour effet de contracter la marché du credit en ligne de plus de 10% en 2009.
2 – Qui sont les grands acteurs du crédit conso en France
Plusieurs grands acteurs se disputent le marché du crédit à la consommation. Sous les projecteurs, on retrouve des références : Cetelem (marque de BNP Paribas Personal Finance), Finaref (société du groupe Crédit Agricole), Sofinco (également filiale du groupe Crédit Agricole dont Finaref est partenaire pour ses produits d’assurance) et Médiatis (filiale de Laser Cofinoga, détenue par les groupes BNP-Parisbas et Galeries Lafayette).
De nouveaux acteurs se sont positionnés sur le marché du crédit et du rachat de pret avec le développement de l’Internet. On note la présence d’organismes comme Pass (le groupe Carrefour) ou encore de Monabanq. De nouveaux organismes arrivent régulièrement enrichir la toile mondiale de leurs offres de crédits.
3 – Comment devraient évoluer les taux des crédits immobiliers en 2010 ?
C’est une tendance presque généralisée : les taux se sont stabilisés à un niveau historiquement bas.
Le 1er semestre 2010 ne sera pas imprévisible : il restera calme sur les taux, et cet été, nous aurons peut-être droit à de légères remontées. Ceux qui n’ont pas trop souffert de la crise peuvent en profiter avant que les taux ne remontent.
4 – Que conseillez-vous pour un prêt immobilier: un taux fixe ou du variable ?
La tendance est au taux fixe, puisque le marché a baissé et les taux des crédits (immobiliers notamment) sont au plus bas.
Prendre un taux variable peut être intéressant sur une courte durée (jusqu’a 7 ans). Au dela de 7 ans il peut être judicieux de faire 50% de fixe et 50% de variable pour limiter le risque d’évolution de taux.
5 – Si je veux rembourser mon prêt immobilier par anticipation, quels seront les frais à payer ?
Il est toujours bon de pouvoir rembourser un crédit par anticipation.
Mais ce que les gens oublient parfois, c’est que, selon les contrats, des frais peuvent être imputés. Des pénalités de remboursements par anticipation, ou des frais de main levée de l’hypothèque (un acte juridique qui coûte d’environ 0.75% du montant du prêt initial dans le cadre d’un rachat de crédit) peuvent saler la note finale. Un calcul juste doit être effectué pour estimer ces frais. Sachez toutefois que le montant de ces pénalités ne peuvent, selon la loi, dépasser 3% du montant restant du.
Commentaires